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和信貸CEO周歆明:P2P平臺將經歷大規模洗牌

自2016年加強互聯網金融整治力度以及各項行業監管細則與指引出臺后,風險集聚的網貸行業成為了社會廣泛關注的焦點,2017年也被業內視為P2P網貸行業的整改元年。

  嚴格防控風險是互聯網金融行業整改與轉型發展的關鍵,在穿透式監管的背景下,網貸行業還需進一步脫虛向實,回歸到支持小微實體,為大眾提供普惠金融服務的軌道上去。
  “風口”在風控而非智能投顧
  綜觀全球的金融科技,P2P網貸是一個重要組成部分。
  金融科技是一個變化快、挑戰大、機遇多的行業。在和信貸CEO周歆明看來,中國的金融科技行業每半年就會出現一個大的“風向”。
  從2016年開始,智能投顧在業內開始興起并受到了越來越多的關注。除互聯網金融公司外,傳統的金融機構也在探索借助這一工具優化投資組合,降低人工決策成本。
  談及當前較熱的智能投顧,周歆明直言,國內目前仍然沒有特別成功且具有成效的案例,究其原因,“在我看來可能是因為資產市場還不夠發達,可以用于選擇的資產非常有限。”他認為,智能投顧并不是金融科技一個大的發展“風口”,風控反而更被看好。
  周歆明表示,難點在于如何獲取更多的數據,將各種數據結合、篩選、匹配,最終進行評分。數據有很多種類,有權威的專業性數據,也有可識別性相對較弱的社交數據。每種數據的權重是多少,都需要用技術去做調整和驗證。
  以數據為依托的征信目前正處于快速發展時期,征信公司以及有意從事征信服務的機構越來越多。在周歆明看來,這是行業發展的正常現象。
  從美國的發展經驗來看,征信機構要經歷相當長時間的競爭和淘汰過程,最終留下權威且被行業認可的公司。征信公司作為數據產業的上游,平臺作為服務的應用商,可形成較為良好的數據生態鏈。
  集團化運作尚未成熟
  在各項監管整治條例陸續出臺后,對于P2P平臺而言,未來的六個月至關重要,行業也將經歷一次大規模的洗牌,有一些平臺會主動退出,有一些將被淘汰,有一些則加快轉型為其他形式的金融服務平臺。
  得益于消費的火熱發展,眾多平臺將服務觸角轉向或延伸至消費領域。據周歆明介紹,因監管對借款額度上限的規定,和信貸自2016年全面停止了個人房屋抵押業務,轉型專注做消費信貸,借貸區間在5萬元到12萬元人民幣之間。
  P2P從業者們對于行業未來的存量看法不一。網貸天眼研究院預測,今年行業剩余平臺數量約在300家至400家。周歆明認為,未來平臺數量大概在100家至200家。
  從目前行業的發展趨勢來看,一部分平臺開始整合自身優勢資源,向集團化運作進行升級轉型,諸如PPmoney、愛錢進等,均已啟動集團化運作進程。
  有分析認為,集團化運作是P2P網貸的最佳出路之一。一方面,集平臺優勢發揮合力,有助于拓展多元化業務,開發新客戶,提升產品服務、風險管理等經營能力;另一方面,這也是在當下的監管規定下,實現合規經營的路徑之一。
  “集團化運作應該是金融領域的特性所導致的。”周歆明對此表示,平臺提供的服務越豐富,資產規模越大,就越能夠抵御風險,達到“大而不倒”的階段。
  當然,集團化運作考驗著平臺的業務和資源能力。“集團化運作是行業一個長遠、終極的目標。”周歆明直言,現階段行業里面的公司,所謂的集團化運作,更多的是把資產端、資金端、貸后管理服務拆成不同的公司,還談不上真正的集團化。
  仍需關注未爆發風險點
  今年的《政府工作報告》中特別強調了要高度警惕互聯網金融累積的風險。從統計數據來看,P2P網貸主要風險集中在卷款跑路、惡性詐欺、非法集資、資金鏈斷裂,投資人的權益與資金安全很難得到有效保障等方面。自《網絡借貸資金存管業務指引》出臺以來,眾多業內專家與從業者認為資金存管有助于大幅度降低平臺的跑路風險。
  在周歆明看來,行業還有幾大風險點沒有爆發出來。其一,近年來,民間借貸公司資產規模仍然較大,其能否成功轉型,將是影響整個行業的一個風險點。其二,行業內數千家平臺的整改與轉型問題。“面對新的監管辦法,平臺要么轉型,要么調整自身業務。能否順利完成,也是未知的。另外,一些公司會強行轉成信貸類的公司,合不合適,穩不穩當,也有待商榷。”他進一步表示,因為信貸業務監管周期比較長。風險不會立即爆發,需要兩三年后才能知道轉型是否成功。這些是業內現在比較關注的。
  周歆明也坦言,行業缺乏資產定價能力,很多資產無法進入主流金融市場進行交易,導致目前行業獲取資源的成本相對較高,“跟美國成熟市場相比,我們還有很長的路要走。”


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